Se abaratan los créditos hipotecarios

BNP Paribas, el Credicoop, el Ciudad y el Río ofrecen las menores tasas de interés

La tasa promedio de los créditos hipotecarios se ubicó el año pasado por debajo del período de oro de esos préstamos, en 1998, con tasas inferiores a un 10 por ciento para créditos a tasa variable y de aproximadamente un 11,5 por ciento para créditos a tasa fija.

De acuerdo con un informe de la Subsecretaría de Defensa del Consumidor difundido ayer, esos valores son inferiores al pico de oferta crediticio de la convertibilidad, hace ocho años, cuando el interés promedio para préstamos a 10 años en dólares a tasa variable era de un 11,68 por ciento y en pesos a tasa variable era de un 13,54 por ciento, mientras que para los créditos en pesos a tasa fija ascendía a un 15,88 por ciento.

El trabajo del Palacio de Hacienda mide el costo total financiero de los créditos hipotecarios, el valor más importante por tenerse en cuenta a la hora de solicitar un préstamo, ya que incluye no sólo la tasa de interés sino también al resto de los gastos asociados al crédito (seguros de vida e incendio, gastos de tasación y/o evaluación, cargos por mantenimiento de cuentas y comisiones administrativas).

Modelo del estudio

Para el estudio se toma como ejemplo un crédito por $ 40.000 a un plazo de 10 años con el sistema de amortización francés, con destino a la compra de una propiedad en la ciudad de Buenos Aires tasada en $ 100.000, para una persona de 40 años que la utilizará como vivienda única.

De acuerdo con los datos informados en diciembre último por las 19 entidades incluidas en el relevamiento, el menor costo financiero total observado fue de un 10,23 por ciento y el máximo fue de un 18,89 porciento.

El valor mínimo correspondió al francés BNP Paribas (10,23 por ciento), seguido por el Banco Credicoop (11,16 por ciento) y el estatal Banco de la Ciudad de Buenos Aires (11,19 por ciento).

La experiencia mostró fuertes oscilaciones en las tasas de referencia utilizadas por los bancos para ajustar las cuotas de modo que los consumidores que soliciten créditos a tasa variable deben tener en cuenta que las cuotas de sus créditos podrán variar (aumentar o disminuir) en el futuro.

A tasa fija

En los créditos a tasa fija de las ocho entidades incluidas en el relevamiento, el menor costo financiero total observado fue de un 14,55 por ciento, otorgado por el Nuevo Banco Suquía.

De acuerdo con los datos relevados por el Palacio de Hacienda, la cuota total promedio asciende a aproximadamente $ 580 en el caso de los créditos a tasa variable y a 620 aproximadamente para los créditos a tasa fija.

El trabajo destaca que "luego de la crisis financiera de fines de 2001 era habitual imaginar que durante muchos años no habría créditos hipotecarios en Argentina. Sin embargo, la oferta de este tipo de préstamos se recuperó rápidamente; a fines de 2003 algunas entidades comenzaron a lanzar líneas de crédito y a principios de 2004 ya había ocho entidades participando nuevamente en el mercado".

A mediados del año pasado, la oferta continuó expandiéndose y, de acuerdo con los habituales relevamientos de la Subsecretaría, más de 20 entidades ofrecieron financiación para la adquisición de viviendas.

Comparaciones

Un crédito hipotecario en el español Banco Río tiene un costo financiero de un 11,43% por ciento; en el Banco Patagonia, de un 11,99 por ciento y el brasileño Banco Itaú, de un 12,24 por ciento.
El estatal Banco Provincia de Buenos Aires tiene costos financieros para una tasa del 12,55 por ciento, mientras que los de la italiana Banca Nazionale del Lavoro son de 12,75 por ciento.

El costo financiero de la tasa fija en el Banco Macro Bansud es de un 14,75 por ciento y del Banco Galicia de 15,16 por ciento.
Acompañando este crédito también se vio un aumento en la actividad de la construcción a partir de la crisis de 2001.

En 2002, el sector cayó un 33,4 por ciento, mientras que en 2003 el producto bruto interno (PBI) del sector creció 34,4 por ciento y 29,4 por ciento en 2004.

Durante los primeros nueve meses de 2005, este crecimiento se redujo al 18 por ciento.

Según el análisis de la Subsecretaría, un indicador que muestra la velocidad de la recuperación del sector es el bloque de Edificios para Vivienda del Indicador Sintético de la Actividad de la Construcción.

Este indicador también ha mejorado durante el año, y en noviembre de 2005 se ubicó en 137,4, cuando el máximo nivel de la serie era en 1997, cuando había llegado a 126,1.